寒假作业脑洞大开 童话能这么"玩"
2017-11-23 17:12:12 来源:厦门日报

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  近期,银行间市场资金利率上行引发广泛关注与讨论,且针对个别银行上调存款利率行为,部分媒体相继进行了报道,不过上证报记者梳理商业银行存款利率发现,2015年10月24日央行最近一次降息后,主要商业银行存款挂牌利率普遍已经上浮到当前水平,近期并未作调整。

  以一年期定期存款为例,基准利率为1.5%,五家大型银行挂牌利率均为1.75%,上浮16.7%。股份行挂牌利率上浮多为30%,如中信银行、民生银行、兴业银行、广发银行等利率均为1.95%,也有少数银行如招商银行1.75%;城商行、农商行总体上浮幅度更高,如上海农商行为2%,上浮33.3%;河北银行、张家口银行唯2.25%,上浮50%。

  目前仅广州银行做了个别期限存款利率调整,上调三个月和六个月整存整取定期存款挂牌利率,但同时下调一天、七天通知存款和协定存款挂牌利率,一年以上期限未作调整。

  不过据银行反映,在当前国内外经济形势下,国际上负面声音增多,国内市场利率走高预期增强,货币市场利率处于高位,大额存单和理财产品收益率有所变化,但五家大型银行大额存档利率上浮幅度保持稳定,一般按照同期限人民银行基准利率上浮30%到40%,也有个别商业银行大额存单利率略有上升,与此同时理财资金收益率有所上扬,不同类型理财产品余额分化。4月份,上海地区理财资金收益率上扬,新增非保本理财产品470.68亿元,保本理财产品环比下降215.25亿元。

  针对此,中国银行业协会首席经济学家巴曙松认为,以整个市场供求看,在货币政策的引导下,资金市场总体平稳,个别银行资金成本上行显示出金融去杠杆有进展,但不宜以局部市场判断整体市场,并从不同业务以及不同机构类型做了分析。

  从金融机构的不同业务条线比较,目前部分金融机构流动性相对紧张的主要体现在同业条线,而自营和理财资金成本较为稳定,巴曙松说,过去两年部分银行同业链条的快速扩张使这一部分金融机构的业务运转过度依赖当时宽松的货币环境,加大杠杆,同时刚性兑付、产品嵌套等风险也有所积累。在新的金融去杠杆政策引导下,央行对于流动性主动调节的力度和灵活度明显提高,此前上调公开市场操作利率也主要是针对金融市场和同业链条,对一般存贷款利率的影响并不大。

  从不同类型的机构看,当前在资金市场总体平衡下的流动性局部收紧,主要是对过去扩张过快的部分中小银行造成压力。2015年下半年以来,部分中小银行借助同业理财、同业存单等批发性负债工具快速扩张,但是同业市场资金收紧后,在期限错配下,部分资产又尚未到期,被迫转向零售市场高息负债。但是对于大型国有商业银行和全国性股份制银行而言,存款占比达到70%-80%,负债结构健康、稳定性强、成本可控,并不需要采取高息揽存等方式来获取流动性,巴曙松说,这奠定了市场总体稳定的基础。

  且应该看到,资产端收益率抬升后负债端成本容忍度相应提高,巴曙松说,理财收益率跟随资产端收益率逐步上涨是金融市场运行的必然结果,不必对当前市场的流动性环境过度担忧。同时,央行维持稳健中性的货币政策与流动性的紧平衡,有助于金融去杠杆的顺利推进,引导资产管理机构回归资管业务本质。

  交通银行首席经济学家连平进一步预期,6月市场流动性可能出现季节性偏紧,市场利率也可能阶段性波动,但监管部门已经采取积极措施,所以不会出现流动性异常紧张状态、市场利率飙升的情况,对部分银行存款利率上浮不必反应过度。

  

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责任编辑:李伊琳,赖旭华

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